Зачастую предпринимателям не хватает собственных средств на развитие бизнеса, и тогда появляется необходимость привлечения дополнительного финансирования. Если у представителя малого и среднего бизнеса нет возможности предоставить залог, он может воспользоваться программой государственной помощи и оформить поручительство Фонда развития бизнеса Краснодарского края в качестве обеспечения по привлекаемому финансированию. Суть поручительства заключается в том, что банк финансирует бизнес под гарантии, предоставляемые государством.
Виды гарантийной поддержки:
- Поручительство по кредиту/займу СМСП (сумма займа от 500 тыс. руб., срок поручительства до 72 месяцев, доля поручительства Фонда в структуре обеспечения не более 70% от суммы кредита (займа), доля собственного залога в структуре обеспечения не менее 30% от суммы кредита (займа) при сумме кредита (займа) от 1 млн. руб.);
- Поручительство по банковской гарантии СМСП (сумма от 500 тыс. руб., срок поручительства до 36 месяцев, доля поручительства Фонда в структуре обеспечения не более 70% от суммы банковской гарантии);
- Поручительство по кредитам/займам на исполнение контракта в рамках 223-ФЗ и 44-ФЗ СМСП (сумма займа от 500 тыс. руб., срок поручительства до 36 месяцев, доля поручительства Фонда в структуре обеспечения не более 70% от суммы кредита (займа)). Предоставление собственного залога не требуется;
- Поручительство по кредитам/займам физических лиц, применяющих специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход» (сумма займа от 100 тыс. руб., срок поручительства до 72 месяцев, доля поручительства Фонда в структуре обеспечения не более 70% от суммы кредита (займа), доля собственного залога в структуре обеспечения не менее 30% от суммы кредита (займа) при сумме кредита (займа) от 1 млн. руб.).
Условия получения поручительства для субъектов МСП:
- субъект МСП включен в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства;
- регистрация и осуществление деятельности на территории Краснодарского края;
- обладающим по заключению финансовой организации устойчивым финансовым положением (для зарегистрированных менее 1 года не требуется);
- за последние 180дней отсутствуют случаи просроченных платежей общей продолжительностью более 5 календарных дней;
- отсутствие действующих процедур несостоятельности (банкротства).
Условия получения поручительства для физических лиц, применяющих специальный налоговый режим
«Налог на профессиональный доход»:
- субъект МСП поставлен на учет в качестве плательщика налога на профессиональный доход;
- регистрация и осуществление деятельности на территории Краснодарского края;
- за последние 180дней отсутствуют случаи просроченных платежей общей продолжительностью более 29 календарных дней;
- отсутствие действующих процедур несостоятельности (банкротства), ликвидации, реорганизации.
Этапы получения поручительства:
- Заемщик обращается в Банк за кредитом (займом, банковской гарантией);
- Банк проводит финансовую оценку субъекта МСП;
- Не хватает обеспечения → Банк готовит заявку и пакет документов для обращения в Фонд;
- Фонд выносит решение в течение 1-5 рабочих дней (до 5 млн. руб. срок рассмотрения до 3-х рабочих дней, свыше 5 млн. руб. — 5 рабочих дней);
- Заключение трехстороннего договора поручительства;
- Оплата вознаграждения Фонду;
- Получение кредита (займа, банковской гарантии).
Стоп-факторы:
- Субъект МСП или структура сделки не соответствует требованиям Фонда;
- Нахождение субъекта в стадии ликвидации, реорганизации, банкротства;
- Игорный бизнес;
- Заемщик — ломбард, инвестиционный фонд, страховая организация и пр.;
- Цель, не соответствующая условиям предоставления поручительств;
- Плохая кредитная история заемщика (собственников бизнеса);
- Негативная деловая репутация;
- Задолженность по налогам, сборам свыше 50 тыс. руб.;
Перечень документов:
- Заявка на получение поручительства;
- Согласия на обработку персональных данных и БКИ;
- Справки финансовых организаций об отсутствии нарушений (при сумме обязательств более 5 млн. руб.);
- Заключение кредитного аналитика;
- Протокол (решение) о выдаче кредита (БГ, займа);
- Фотографии залога и места ведения бизнеса;
- Копия паспорта руководителя/ индивидуального предпринимателя.
С презентационным материалом можно ознакомится в разделе «Малое и среднее предпринимательство»
